은행 신규 연체율, 1년새 2배…금리 더 오른다는 데

5대 시중은행의 신규 연체율이 1년 새 2배 이상 확대된 것으로 나타났다. 미 연방준비제도(FED)의 추가 금리인상 가능성까지 제기되고 있어 당분간 은행 연체율 상승은 지속될 전망이다. 당국은 은행 연체율이 아직까지 관리가능한 수준으로 보고, 저축은행 등 제2금융권 관리에 집중하겠다는 방침이다.     

19일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 5월 신규 연체율(잠정) 평균은 0.09%를 기록했다. 이는 1년 전(0.04%)보다 2배 이상 확대된 규모다. 신규 연체율은 전체 대출잔액에서 신규 연체 발생액의 비율로 당월 신규 연체 발생액을 전월 말 기준 대출잔액으로 나눠 산출한다. 대출 연체가 새로 얼마나 발생했는지 보여주는 지표다.

5대 시중은행의 신규 연체율 평균은 지난해 7월까지 0.04%였지만 지난해 8월부터 10월까지 0.05%를 기록한 후 같은 해 11월 0.06%, 12월 0.07%, 올해 1월 0.08%, 2월 0.09%까지 치솟았다. 은행들이 분기 말 연체 채권 매각 등을 통해 연체율 관리에 나서면서 올해 3월 0.07%로 소폭 하락했지만, 4월 0.08%, 5월 0.09%로 다시 상승세로 전환했다. 

신규 연체율 상승은 전체 연체율 증가로 이어지고 있다. 지난달 말 5대 시중은행의 원화 대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 평균 0.33%로, 1년 전(0.02%)보다 0.13%p(포인트) 상승했습니다.

은행의 건전성도 떨어지고 있다. 5대 시중은행의 지난달 말 기준 고정이하여신비율은 평균 0.29%로, 한 달 전(0.27%)보다 0.02%p, 1년 전(0.25%)보다 0.04%p 올랐다. 고정이하여신비율은 부실채권을 의미하는 것이어서 은행의 건전성을 확인하는 지표이다.

여기에 연체율 상승의 원인이된 고금리를 두고 연내 금리 인하 기대는 점차 사그라지고 있다. 

제롬 파월 연방준비제도 의장은 6월 FOMC 직후 열린 기자회견에서 “인플레이션 압력이 계속 높은 상태”라며 “거의 모든 FOMC 위원들이 연내 추가 금리 인상이 적절할 것 같다는 견해를 보였다”고 말했다. 그러면서 “연내 금리 인하를 예상하는 위원은 없다”며 “우리의 최우선 순위는 물가 안정”이라고 강조했다.

연준의 계속되는 긴축 행보에 한국은행도 금리 인상 압력을 받고 있다. 현재 1.75%p인 한미 금리차는 미 연준이 추가 금리인상에 나설 경우 2%p를 넘어간다. 한미 금리차 확대는 원/달러 환율 상승(원화 가치 하락)과 외국인 자금 유출 압력을 높인다.

이복현 금감원장은 이와 관련해 지난 15일 “미 FOMC가 기준금리를 동결했고 최근 우리 금융시장도 안정된 흐름을 보이고 있다”면서도 “향후 추가 금리 인상가능성이 남아 있고 국내 실물경기 회복 지연 우려 등 불안 요인이 잠재돼 있다”고 평가했다. 

그러면서 “금융회사 연체율이 과거 위기상황에 비해 낮고 관리가능한 수준이지만 당분간 상승세가 이어질 수 있다”며 “저축은행·여신전문회사·상호금융에 대한 현장점검 등을 통해 적극적인 관리를 독려하겠다”고 강조했다.

조계원 기자 chokw@kukinews.com