국민성장펀드 출시를 앞두고 투자자들의 관심이 고조되는 모양새다. 정부가 미래 성장제고 동력 활성화를 위한 장기적 운용성과를 국민과 함께 누릴 수 있도록 추진하기 때문이다. 다만 투자에 앞서 유의해야 할 사항은 따져봐야 한다.
12일 금융투자업계에 따르면 정부는 오는 22일부터 3주간 국민참여형 국민성장펀드를 일반국민 대상으로 판매한다. 해당 펀드는 7조원이 책정된 간접투자 방식의 일부로서 국민 모집액 6000억원과 손실우선부담 목적의 재정 1200억원을 합해 총 7200억원 조성을 목표로 한다.
판매 방식은 선착순으로 물량 소진 시 조기 마감될 수 있다. 판매사는 미리 정해진 시중은행(10개사)과 증권사(15개사)를 통해 영업시간 내 영업점 현장과 온라인에서 동시 판매된다. 전용계좌는 복수 판매사에 개설할 수 있고, 펀드가입액한도는 1인당 연간 1억원이다.
펀드의 가장 큰 특징은 소득공제 혜택이다. 3000만원까지는 투자금의 40%를 공제하고 5000만원은 20%, 7000만원까지는 10%를 적용한다. 아울러 발생하는 배당소득에 대해서는 투자일로부터 5년간 9% 분리과세한다.
다만 투자자 입장에서 가입 전 유의해야 할 사항이 존재한다. 우선 펀드 특성상 만기 5년의 환매 금지형으로 분류된 점에서 중도 환매, 즉 해지가 불가능하다는 점을 인지해야 한다. 금융위는 최소한의 환급성 보장을 위해 집합투자증권을 거래소에 상장할 계획이지만, 이 역시 유동성이 낮아 거래가 이뤄지지 않을 수 있다. 특히 거래가 되더라도 기준가격보다 낮은 가격이 적용될 것으로 전망된다. 또 투자 후 3년 이내에 양도할 경우 감면세액 상당액이 추진되는 점도 주의해야 한다.
원금 미보장 상품인 점도 고려해야 한다. 국민참여성장펀드는 원금 손실 가능성이 있는 금융투자 상품이다. 정부는 재정 20% 범위 내에서 각 자펀드의 손실을 우선 부담하겠다는 방침이지만, 수익률 자체도 사전에 예상하기 어렵다. 여기에 더해 첨단전략산업 특성상 코스닥 기술특례 상장사가 포함되는 점과 유가증권시장(코스피) 투자가 10% 이내로 제한돼 고변동 가능성이 높은 점도 투자에 신중해야 할 필요성을 높이는 요인이다.
투자업계 관계자는 “국민참여성장펀드는 국가가 주도하는 미래 첨단산업분야에 장기 투자를 원하는 투자자가 적합하다. 5년간 자금이 묶이는 점을 고려해 자산 내 여유 자금 추이를 보고 선택적 투자하는 게 바람직할 것”이라고 귀띔했다.
